16.10.2021

Пособия и субсидии

 

Программы для смартфона lg l65

Денежная помощь, льготы, компенсации, субсидии

Основные понятия

Основные понятия

До весны прошлого года даже не возникало никаких слухов по уменьшению процентной ставки на ипотечное кредитование. Однако снижение спроса на этот банковский продукт вынудило крупных финансовых игроков обратить внимание на возможность стимуляции граждан.

В Правительстве были озвучены первые намеки на снижение процентной ставки. Сам президент дал поручение пересмотреть условия договоренностей и ввести льготы на раздел кредитования, отданный под ипотеку.

Заем на жилье людям семейным должен был предоставляться по более интересным, нежели действующие, условиям. Предложение состояло в том, что процентная ставка снижалась с существующих условных десяти (или более) процентов до шести или семи. К началу 2021 года наметились следующие перспективы:

  • выделение из бюджета государства порядка шестисот миллиардов рублей;
  • окончательное подписание законопроекта в первом месяце года;
  • в программе участвуют семьи, имеющие более одного ребенка.

При этом неизбежным условием выступают некоторые требования, предъявляемые к соискателям, претендующим на участие в государственной программе субсидирования. Рассмотрим их и саму процедуру оформления подробнее.

Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году

Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году

Претендовать на уменьшенную ставку по ипотечному кредитованию могут граждане, в семье которых рождение ребенка состоялось не раньше 2021 года. Если второй или последующие дети родились до 1 января 2021 года, то претендовать на льготное кредитование такая семья не может. Есть также ряд иных моментов, которые законодательно применяются к ситуации:

  • Предметом ипотечного договора может выступать строящийся дом, либо тот, что введен в эксплуатацию сравнительно недавно.
  • Приобретение жилого помещения осуществляется строго через компанию, выступающую официальным застройщиком (в случае работы с посредниками, перекупщиками, жилье переводится в ряд вторичного и не имеет право участвовать в проекте).
  • На второго ребенка процент уменьшенного характера по договору обеспечивается на протяжении трех лет. В случае третьего ребенка, этот срок увеличивается до пяти лет.
  • При оформлении льготы после рождения второго ребенка срок может быть увеличен, если в течение искомых трех лет в семье рождается еще один ребенок. В данном случае окончательный срок увеличивается до восьми лет.
  • Заем может быть оформлен не ранее 2021 года, все иные договоренности в льготном проекте не участвуют.
  • Существуют некие лимиты по займу для различных регионов. Так для обеих столиц сумма варьируется от пятисот тысяч до восьми миллионов. Для остальных субъектов РФ лимит не превышает трех миллионов.
  • По условиям ипотечного договора, участвующего в программе государственного субсидирования, со стороны заемщика выплачивается сумма не менее пятой части стоимости приобретаемого жилья.
  • В обязательном порядке оформляется страховка, как на владельцев жилья, так и на сам предмет договоренности.

Соблюдая эти несложные условия, можно оформить договор по ипотечному кредитованию на льготных условиях. Далее рассмотрим особенности выбора банка, а также документацию, необходимую для заключения соглашения.

Ипотека под 6 процентов в 2021 году в Сбербанке

Ипотека под 6 процентов в 2021 году в Сбербанке

Так как в данном случае подразумевается государственная поддержка программы кредитования, то неизменным участником процесса будет выступать банк, пользующийся соответствующими льготами. В данном случае имеется в виду Сбербанк, как один из самых распространенных на территории Российской Федерации. Требования, выставляемые по ипотеке с участием льгот, не отличаются от принятых повсеместно:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • непрерывный стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы.

Также приветствуется отсутствие текущих незакрытых задолженностей, а также общее положительное состояние кредитной истории. Доход на постоянной основе желателен не ниже определенных лимитов.

Процесс оформления не очень сложный. На первом этапе заявителю необходимо после получения свидетельства о рождении второго (третьего) ребенка отправиться в банк для оформления заявки. При этом необходимо определиться с предметом покупки, то есть жильем, которое будет приобретаться по льготной программе.

Банк рассматривает заявку не более пяти дней, при этом проверяя соискателя на соответствие регламенту банковских требований и условиям, выставляемым государством на предоставление субсидии. При положительном решении соискателю необходимо получить список необходимой для последующего оформления договора документации.

Собрав необходимые бумаги, заемщик отправляется в ближайшее отделение банка, там осуществляются необходимые манипуляции и соискателя приглашают для подписания окончательной договоренности. Средства, фигурирующие в соглашении как выплачиваемые за приобретаемое жилье, переводятся на счета организации, выступающей застройщиком. Первоначально в договоре фигурирует стандартная ставка, но банк изменяет ставку по предоставленным бумагам (свидетельство о рождении ребенка).

В остальном для заемщика процедура сводится к последующим ежемесячным выплатам процентов, полагающихся по договоренности. Возмещение оставшихся процентов банку происходит непосредственно при обращении кредитора в государственные органы, отвечающие за данное направление.

Когда ипотечный кредит будет погашен окончательно, заемщику необходимо снять обременение с фигурирующего в договоре жилья, после чего оно переходит полностью во владение покупателя.

Снижение ставки по ипотеке в 2021 — как, когда и кому ее дают

Государственная программа не может покрыть все расходы молодых семей, поэтому для льготной ипотеки 2021 по указу Путина действуют определенные ограничения. В зависимости от региона установлены различные общие суммы компенсации. Для получения государственной поддержки молодые семьи могут отправиться в банк, участвующий в госпрограмме, или в Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Размеры скидок по процентной ставке

Вы можете оформить ипотеку в любом банке, который участвует в государственной программе по субсидированию ипотеке в соответствие с указом Президента РФ. Независимо от установленной в банке базовой ставки Вы сможете оплачивать ипотеку по льготной ставке 6%. Остальная часть платежа (в среднем 4-4,5%) выплачивается из федерального бюджета.

За рождение второго и третьего ребенка семье разрешено провести рефинансирование текущего остатка по ипотечному кредиту и продолжить выплату ипотеки по льготной ставке 6% годовых.

Кому положена ипотека под 6 процентов

Ипотека с 2021 по указу Путина положена всем совершеннолетним гражданам РФ, которые в срок действия госпрограммы 01.01.2018—31.12.2022 станут родителями второго или третьего ребенка. Госпрограмма льготного ипотечного кредитования распространяется и на рождение, и на усыновление ребенка. Субсидия на ипотеку действует во всех регионах РФ при покупке жилья на первичном рынке на следующих условиях:

  • Покупка строящегося жилья (по договору 214-ФЗ);
  • Переуступка права требования по ДДУ;
  • Покупка готовой квартиры или дома у юрлица до договору купли-продажи.

Субсидирование ипотеки не распространяется на приобретение квартир у инвестфондов и управляющих компаний.

Требования к договору и заемщику

Чтобы получить льготную ипотеку по указу Путина, молодой семье необходимо обратиться в Агентство ипотечного кредитования или банк, участвующий в госпрограмме. К стандартному пакету документов на ипотеку необходимо приложить свидетельство о рождении ребенка. Для получения субсидии необходимо, чтобы договор по ипотечному кредиту соответствовал таким требованиям:

  1. Кредитный договор заключен в рублях 1 января 2021 года или позднее (это не относится к рефинансированию кредита).
  2. Общий размер кредита составляет 3 млн для регионов и 8 млн для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО.
  3. Заемщик оплачивает первый взнос не менее 20% от стоимости жилья собственными средствами или с использовании государственных субсидий.
  4. Обязательно должны быть заключены договоры страхования жизни и страхования предмета залога.
  5. Льгота действует только при своевременной оплате платежей по ипотеке.
  6. Форма платежей — только Аннуитет.

Рефинансирование действующей ипотеки по новой государственной программе

Кроме оформления льготы на новую ипотеку, граждане могут получить рефинансирование для действующего ипотечного кредита. Необходимо, чтобы текущий кредит был выдан до 01.01.2018. При этом ипотека должна быть оформлена на покупку жилых помещений в новых домах или на покупку строящихся или жилых помещений с земельным участком. Для рефинансирования размер кредитных средств не может быть более 80% стоимости жилья. Если ипотека соответствует всем указанным условиям, то можно выполнить рефинансирование и получать субсидию и господдержку согласно указу Путина.

Процентная ставка по ипотеке с 2021 года

Независимо от установленных ипотечных ставок в банках, участники государственной программы льготного жилищного кредитования по указу Владимира Путина будут оплачивать ставку 6% годовых. Льгота действует в течение 3 лет при рождении второго ребенка и в течение 5 лет при рождении третьего ребенка в семье. Если в период действия программы 2018-2022 в семье появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на льготные платежи в течение 8 лет. Весь этот период граждане будут получать субсидию и платить за ипотеку по ставке 6%.

Где и в каком банке можно оформить?

Льготная процентная ставка доступна в банках-участниках государственной программы, а также в Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Кроме того, в этих же финансовых организациях доступна реструктуризация ипотеки. Текущие условия получения ипотеки в российских банках приведены в таблице:

БанкСтавка, %ПВ, %Стаж, летВозраст, летПримечание
Абсолют банк10.915321-65ФБ +0,5%
АИЖК10.7520621-65
Ак Барс1110318-70скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6%
Альфабанк11.7515620-644% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Банк Возрождение10.915618-65
Банк Зенит14.2520421-65
Банк Санкт-Петербург1215418-70скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома
Банк Центр-Инвест1010618-65с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых
Бинбанк10.7520621-65
ВТБ 24 и Банк Москвы9.4515321-659,2% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%,
Газпромбанк9.520621-6510% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров
Глобэкс банк11.820418-65скидка 0,3% для зарплатников
Дельтакредит1215220-65ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия,
Евразийский банк11.7515121-654% комиссия — скидка 1,5% работает по дельте
Жилфинанс1120621-65
Запсибкомбанк10.9915621-65скидка 0,5% для зарплатников
Металлинвестбанк12.7510418-65
Московский кредитный банк1210618-65
Промсвязьбанк10.915421-6510% пв для ключевых партнеров
Райффайзенбанк9.9915321-6510% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков
Росевробанк11.2520423-65
Россельхозбанк9.4520621-65материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров
Российский капитал11.7515321-65скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50%
Сбербанк1015621-759,9 при электронной регистрации сделки; -0,5% если зарплатник Сбера; 7,4%-8% если субсидирование со стороны застройщика
Связь-банк10.915421-65
СМП банк11.915621-65скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 — 11,4% за быстрый выход на сделку
Транскапиталбанк9,2%20321-75можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1%
Уралсиб10.410318-650,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше
ФК Открытие1015318-650,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ
Югра11.520621-65

Документация, необходимая для оформления ипотеки под 6 процентов в 2021 году

Документация, необходимая для оформления ипотеки под 6 процентов в 2021 году

 

Список необходимых бумаг в принципе не отличается от стандартно требуемых банком при заключении обычных договоров ипотечного кредитования. Необходимо следующее:

  • пенсионное удостоверение;
  • водительские права;
  • загранпаспорт;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
  • полис страхования жизни клиента.

Если потенциальный заемщик получает положительный ответ на свою заявку, ему предлагается добавить в предоставленный список документации бумаги по приобретаемому жилью, которые можно получить у организации застройщика. В обязательном порядке добавляется квитанция, свидетельствующая об оплате пятой части стоимости жилья со стороны заемщика.

Свидетельство о рождении ребенка приносится в банк для утверждения возможности участия заемщика в программе льготного субсидирования. При этом свидетельство в обязательном порядке приносится в определенный промежуток времени.

Необходимая документация может меняться в зависимости от изменений внутреннего распорядка Сбербанка. Все изменения публикуются на официальном сайте, либо можно получить полную консультацию, обратившись в филиал банка или по горячей телефонной линии.

Как оформить льготную ипотеку для семей с двумя и более детьми

Для оформления по льготной ставке семье достаточно просто обратиться в любой российский банк и подать документ. При заключении договора указывается ставка, по которой будет осуществляться платёж по итогам реализации программы, он не может быть увеличен в одностороннем порядке банком.

Документы

На государственном уровне нет утвержденного перечня документации, которая необходима для оформления кредита. Данный список утверждает каждый банк самостоятельно. В большинстве случаев к требуемым материалам относятся:

  • документы, удостоверяющие личность заемщика;
  • свидетельства о рождении всех детей;
  • информация об уровне дохода гражданина, на которого оформляется ипотека;
  • страховка и документация на приобретаемое жилье.

Часть кредитно-финансовых организаций запрашивает дополнительный перечень бумаг, и они имеют на это законное право. Решение о выдаче ипотеки принимается уполномоченными сотрудниками банка.

Заявление и оформление

При подаче заявления на ипотеку по программе господдержки осуществляется стандартная процедура, в рамках которой клиент подает заявление и пакет документов. Единственным отличием является то, что к числу обязательных материалов прикладываются свидетельства о рождении детей – именно они являются основанием для назначения льготной ставки.

Срок рассмотрения документов не превышает одной недели. Как правило, быстро принимается решение относительно трудоустроенных граждан с хорошим уровнем дохода.

Возможность кредитования в других банках

Возможность кредитования в других банках

Так как банки в принципе не теряют свой доход по ипотеке, независимо от программ кредитования, им выгодно предлагать услуги всем желающим. Кроме Сбербанка в программе государственных субсидий принимают участие свыше пятидесяти банковских структур Российской Федерации. На сегодняшний день большим спросом пользуется договоренность в следующих банках:

  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Альфа Банк;
  • ДОМ.РФ;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк;
  • Росбанк;
  • ФК Открытие;
  • Абсолют Банк;
  • Райффайзенбанк и другие.

Эти и многие другие организации предлагают всем желающим ипотечное кредитование под 6 процентов в 2021 году при участии государственных субсидий. С начала года во многих банках уже заключили договора по данному направлению.

Кроме этого, есть еще один важный момент. Гражданам, которые заключили ипотечные договора до наступления 2021 года и не принявшие участие в новых программах могут получить интересное послабление на существующую ипотеку. Для этого необходимо обратиться в банк:

  • размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
  • долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2021 года;
  • максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
  • процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
  • каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
  • в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.

Вся процедура происходит в банке, где у заемщика оформлено ипотечное кредитование. Нет необходимости оповещать государственные службы и подавать туда какие-то заявления. При этом действие новых указов правительства исполняется строго, а потому ни в коей мере не относится к вторичному жилью.

Если в обычных случаях не имеет значения, какое жилье приобретается по ипотечной программе, то в исполнении обязательств с участием государственных субсидий особое значение уделяется покупке именно первичного жилья.

Субсидирование ипотеки в 2021 году — условия по указу Путина

Льготная программа ипотечного кредитования распространяется на российские семьи, в которых с 1 января 2021 родится второй и/или третий ребенок. Правила госпрограммы утверждены постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2021 года № 1711. В бюджете предусмотрены средства для субсидирования кредитных организаций и АО “Агентство ипотечного жилищного кредитования”.

Владимир Путин заявил о запуске новой льготной ипотеки в 2018 году и пояснил, как будет работать субсидия. Например, по данным Центрального Банка РФ, средневзвешенная ставка ипотечного кредитования составляет 10,5%. Если молодая семья со вторым или третьим ребенком приобретает жилье в ипотеку по такой ставке, то государство оплачивает долю 4,5%. В результате семья будет платить за ипотеку не более 6% годовых. Президент подчеркнул, что, по предварительной оценке Минстроя, за следующие 5 лет льготами смогут воспользоваться свыше 500 тысяч российских семей.

Ипотека 6% выдается только на квартиры в новостройках и на рефинансирование действующего ипотечного кредита. Господдержка действует на покупку квартиры у юридического лица. При переуступке от физического лица воспользоваться льготой не получится. Также госпрограмма не распространяется на приобретение жилья на вторичном рынке.

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа рассчитана на срок с 1 января 2021 года до 31 декабря 2022 года. На поддержку граждан в бюджете предусмотрены 600 млрд рублей. Господдержка направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготы могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

    После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

    Первоначальный взнос по новому закону

    Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

    • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
    • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

    Налоговые вычеты при ипотеке под 6 процентов в 2021 году

    Как и в общих случаях, налоговый вычет в размере тринадцати процентов может быть применен к кредитованию с субсидией от государства. Для этого необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям налоговых служб.

    Тринадцати процентная сумма может быть возвращена и с уплаченных за ипотеку процентов. По истечению срока субсидии (для разных вариантов это три, пять или восемь лет), происходит перерасчет процентов, которые впоследствии указываются в обновленной договоренности.

    Что касается срока действия субсидии государства, считается, что не имеет смысла продлять его. После 2022 года, по статистическим наблюдениям надзорных органов, размер процентной ставки по ипотечному кредитованию достигнет минимальной отметки. Любая семья сможет позволить себе покупку необходимого жилья при такой низкой ставке.

    http://pcchip.su/gsm/lg/d285/

     

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    X

    Adblock
    detector